NewsPolitics

Политическая ситуация в мире_Аналитика_Инвестиции

Основы управления личными финансами

Author: Комментариев нет

Добрый день, сегодня поговорим о управлении личными финансами.

Все больше людей наконец поняли, что управлять своими финансами просто необходимо, если хочешь, чтобы в кармане всегда были деньги.

Как обращаться с деньгами, нас не учили в школе к сожалению, и детей наших тоже не учат и лучше быстрее начинать это делать самим, тем более, что это совсем не сложно, а даже удивительно легко.

Мы живем во времена самого большого финансового изобилия. Звучит как какой-то бред, подумаете вы, но на самом деле, это действительно так, деньги есть и они приходят именно к тем, кто умеет очень продуктивно ими распоряжаться.

Казалось бы такая ерунда, но почему же тогда это так сложно для большинства людей. Лишь немногие раскрыли и применили в своей жизни секреты управления финансами. Также как многие говорят: Вот, если бы действительно было бы реально заработать в интернете,то все бы в нем и зарабатывали, а так только кому повезет.

Это бред сумасшедших людей, которые просто утратили самое главное, что есть в человеке — мозги. Казалось бы все очень легко, бери и делай. Заработать в сети, следить за своими финансами и так далее. А на деле все сложнее. Да потому что никто не хочет напрягаться, что-то изучать, читать книги, выполнять различные домашние задания, вести таблицу бюджета, постоянно следить и контролировать свои эмоции в плане траты денег и прочее.


Система управления личными финансами


Основы управления личными финансами

1. Нужно экономить свои деньги.

Конечно сделать это сейчас непросто. Не ходите в магазин за продуктами голодным, можете набрать много лишнего, так как голодные глаза сделают свое дело и вы купите ерунду разную.

Старайтесь купить товары хорошего качества, но за более низкие цены. Для этого понадобится время, чтобы найти те места, где продают такие товары по нужным ценам, но все же лучше это сделать. Также запишите список продуктов или других товаров, которые необходимо купить, это значительно облегчит Вашу задачу.

2. Обязательно ведите учет всех ваших доходов и расходов.

Если Вы семейный человек, нужно чтобы ваш муж или жена разделял (а) вашу позицию, и тогда вы будете вместе вести ваш семейный бюджет. Если вы не будете вести учет, то финансовые проблемы никогда не закончатся. Сейчас есть множество программ, для ведения домашней бухгалтерии. Неплохая программа ДомФин, ее можно скачать бесплатно с сайта разработчика. Можно сделать самостоятельно таблицу в программе Excel.

3. Наращивайте активы и уменьшайте любыми способами пассивы.

Активы приносят вам постоянный денежный поток. Это может быть не только ваша зарплата, но и банковский депозит, недвижимость (при условии, что она приносит вам больше доходов, а не затрат). Также различные инвестиции и другие дополнительные источники дохода, которые вы создаете.

4. Избавляйтесь от любых кредитов, если они у вас есть и других обязательств, которые уменьшают ваш доход.

Кредиты можно брать только в крайних случаях и если вы очень ответственный человек, иначе не вылезете из долгов. Даже не знаю правильно ли брать ипотечный кредит или нет, но мне кажется, что только когда у вас большой первоначальный взнос и процентная ставка самая выгодная для вас. А все же лучше взять и заработать на квартиру самому, чем обращаться к кредитным поработителям.

Есть еще такое мнение, что можно пользоваться кредитной картой, по которой можно рассчитываться за товары с отсрочкой на 50, 60 или 100 дней, в зависимости от условий, но я не рекомендую. Если вы не успеете расплатиться за льготный период, то начисляются проценты и вы снова будете должны. Кредитная карта еще хуже, чем кредит, велик риск не удержаться и потратить лишние деньги.

5. Не надейтесь на один источник дохода.

У большинства людей это заработная плата. Нужно развиваться в плане создания дополнительных источников дохода, обучаться на тему личных финансов. Множественные источники доходов, вот залог успеха, читайте статью об этом. Если вы вдруг заболеете ваши доходы будут равны нулю. Поэтому необходимо создавать, такие доходы, которые будут поступать к вам независимо от вашей активной деятельности.

6. Создавайте финансовую подушку безопасности.

Для этого нужно открыть несколько счетов в банке. Первый счет для долгосрочных финансовых резервов. Здесь вы будете накапливать финансовые резервы на будущее. Например, на безбедную жизнь в старости. Это нужно делать каждый месяц и самое главное не поддаться соблазну снять с этого счета деньги. Финансовые резервы просто необходимы, но для этого нужна самодисциплина. Нужно каждый месяц откладывать на специальный счет 10% от семейного дохода.

Если вы считаете, что надежнее вкладывать в недвижимость, то можете покупать недвижимость, накопив определенную сумму. Но учти-те, что необходимо правильно выбирать объект. Она должна быть ликвидна, т.е. ее можно было легко продать в любой момент. Это зависит от города в котором вы ее приобретете и от района, площади и прочих параметров.

Есть краткосрочные финансовые резервы. Для этого необходим другой счет. Еще 10% от вашего дохода складываете на этот счет. Можно не каждый месяц, а по мере возможности. Для чего нужен этот счет, например для комфортного существования в месяц вам необходимо 100 тысяч рублей. Если у вас на счету уже есть 600 тысяч рублей, значит вы финансово-независимы на 6 месяцев.

И следовательно этот срок нужно увеличивать чем он больше, тем лучше. Если у вас вдруг закончатся источники дохода или вы заболеете или решите открыть свой бизнес, то пока он будет развиваться вы сможете спокойно жить на ваши финансовые резервы. Это правило также всегда соблюдают богатые люди.

7. Финансовое планирование.

Выше мы договорились, что нужно создавать финансовую подушку безопасности. Заранее нужно думать о своем будущем и для этого также необходим такой финансовый инструмент как финансовое планирование.

Например, вы захотели приобрести ноутбук или поехать на отдых. Как у нас обычно принято у людей, идем в магазин оформляем кредит, некоторые конечно накапливают, но таких меньше. Для того, чтобы всегда были деньги необходимо обозначить конкретный срок для совершения покупки и ее сумму в денежном эквиваленте.



Запланировав срок и сумму покупки мы можем использовать три варианта для осуществления данной цели. Например ноутбук вы хотите приобрести за 80 тысяч рублей через 7 месяцев.

1. Уменьшить какие-либо пункты своих расходов, например на протяжении 7 месяцев сократить количество походов в кафе, рестораны, магазины и прочие места.

2. Увеличить свои доходы, найти дополнительный заработок, подработку

3. Откладывать каждый месяц на эту цель определенную сумму.

Правильное планирование позволяет всегда покупать все, что вы захотите и не влезать в кредиты. Если у вас есть долги, платите их по графику, но обязательно делайте финансовые резервы, долги не должны вам помешать создавать их. Чтобы перестать испытывать определенные финансовые трудности необходимо просто взять себя в ежовые руковицы на некоторое время и усиленно экономить деньги, отказывать себе в некоторых желаниях, всегда мы чем-то жертвуем ради другого.

Но зато потом вы не будете испытывать повторяющихся трудностей и уже спокойно сможете позволять себе больше, все это будет постепенно, но оно того стоит. Решите для себя сразу, какой путь вы выбираете, но точно могу сказать почти все богатые и успешные люди проходили именно этот путь и это сыграло решающую роль в построении их финансовой свободы.

8. Не держите все яйца в одной корзине.

Ваши деньги должны работать. Создавайте несколько источников дохода, а деньги должны быть и на банковских счетах, и в недвижимости. Стройте бизнес, который также увеличит ваши доходы. Можно заниматься инвестициями в различные ПИФы и фонды доверительного управления, но мне эта идея не очень нравится. Отличной инвестицией будет покупка готовых сайтов или создание своих. Сделать это совсем не сложно, как может показаться. Но самая главная инвестиция в вашей жизни — это инвестиция в себя, в свое развитие, здоровье. С такой инвестицией вы точно не пропадете и будете всегда финансово устойчивы.


Как тратить меньше, чем зарабатываешь


Как тратить меньше, чем зарабатываешь

Самое важное правило, без которого не достичь финансовой свободы — тратить меньше, чем зарабатываешь! Как же меньше тратить, но при этом ни в чем не нуждаться. Главное правильное обращение с деньгами. Есть еще одна закономерность, чем меньше человек зарабатывает, тем больше он тратит, так как все это происходит на психологическом уровне. Желание иметь все и сразу, побуждает человека купить дорогой телефон в кредит, бытовую технику и прочее.

Чтобы уметь планировать свои финансы, необходимо начать их вести, если вы еще не делаете этого. Обязательно записывать все свои доходы и расходы. Для этого есть различные приложения, которые можно закачать на телефон. Составляйте финансовые планы на несколько лет вперед. Когда вы будете видеть ваши конкретные цели, будет проще оптимизировать ежедневные расходы и мотивировать себя на отказ от ненужных покупок.

Все покупки можно разделить на 3 категории:

  1. Необходимые (еда, проезд, коммунальные платежи, одежда, связь)
  2. Второстепенные (образование, хобби, бытовая и электронная техника)
  3. Ненужные (походы в клубы, азартные игры, дорогие деликатесы, вредные привычки

Когда я считаю куда уходит большая часть моих расходов, то я с ужасом вижу, что это еда и кредиты (ипотека, кредитная карта). Очень хочу сократить эти расходы, иногда это получается,иногда нет.

Как можно оптимизировать расходы на еду:

1. Во-первых не ходить в магазин голодным, так вы купите много лишнего, с этим думаю никто не поспорит.

2. Желательно составлять список необходимых покупок заранее и с ним отправляться в магазин, так вы сможете избежать случайные траты на ненужные товары.

3. Все продукты лучше покупать заранее, с запасом на месяц или две недели, на оптовом рынке или в тех местах, где можно купить качественные недорогие продукты, которые есть в вашем населенном пункте. Тем самым, вы избавите себя от необходимости частого посещения магазинов.

4. Зайдя в магазин не покупайтесь на акции, с помощью которых вас мотивируют на ненужные покупки, берите только необходимые товары.

5. Расплачивайтесь за товары с помощью дебетовой карты с кэшбэком. Чем опасны кредитные карты.

Для более значительных покупок используйте правило 30 дней (не покупайте дорогие товары сразу, обдумайте хорошо, нужны ли они вам на самом деле и тем более не берите их в кредит. За 30 дней можно также найти информацию, где такие же товары продаются по более выгодной цене.

Одежду и обувь можно приобретать в сезон распродаж, так вы значительно сэкономите. Многие товары можно приобретать в интернет-магазинах. Я именно так и делаю. Прежде чем, купить что-либо, просчитайте сколько это будет стоить не в деньгах, а в часах, которые вам нужно отработать, чтобы купить этот товар, тогда уже вы точно посмотрите на многие покупки по-новому.

Теперь разберем коммунальные платежи. Мои коммунальные платежи — это оплата услуг управляющей компании, оплата за воду холодную и горячую, отопление, электроэнергия. У многих есть еще капитальный ремонт и прочее. Если у вас до сих пор не стоят счетчики на воду, обязательно сделайте это и платите только за себя, тем более, что так Вы будете точно знать сколько кубов воды тратите в месяц.

Лампочки лучше ставить энергосберегающие, они служат дольше и мало используют электроэнергии. Лучше платить за все вовремя, пеня за не своевременную оплату коммунальных услуг сейчас немаленькая. Если у Вас есть кредиты платите их также вовремя, думаю все в курсе какие проценты и суммы банки начисляют за просроченный платеж по кредиту.

Имея несколько кредитов старайтесь закрыть быстрее тот, где платеж больше всего, затем следующий по мере уменьшения. Всегда имейте деньги на непредвиденные расходы, чтобы избежать больших трат из основного бюджета. Раз в неделю рекомендую анализировать свой бюджет, чтобы видеть движение средств и вовремя оптимизировать их, если необходимо.

Предыдущая статья

Принцип финансовой пирамиды

Следующая статья

Обучение детей финансовой грамотности

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *