Добрый день. Поговорим сегодня о «методе четырёх конвертов» который позволяет оптимизировать затраты.
Это простой, быстрый и очень эффективный способ создать личный или семейный бюджет и финансовый план без негативных эмоций.
Простейший финансовый план можно построить за $0 и за 5-10 минут. Вы ожидали чего-то сложного? Ничего сложного в этой системе нет — разумеется, кроме контроля за тратами.
Что делать тем, кто до сих пор живёт от зарплаты до зарплаты и постоянно отказывает себе в мечте? Начнём с главного — проблема в голове. Есть множество инструментов финансового планирования, но пока вы не договорились с собой о некотором самоограничении, все это игрушки на месяц-другой.
Несколько важных факторов мешают нам сберегать капитал и затем инвестировать его в желаемое будущее:
- отдаленность перспективы;
- неопределённость;
- отсутствие чётких целей и ценностей.
Накопление и сбережение растянуты во времени. Мы должны ограничить в желаниях себя сегодняшнего, чтобы сделать лучше себе будущему. Но ради чего? И не выиграем ли мы завтра в лотерею, лишив смысла эти тягостные ограничения? Мы предпочитаем жить сегодняшним днем, потому что будущее выглядит далёким и неопределённым.
Спастись от неопределённости помогают цели. Например, вы записываете:
«В 60 лет я выйду на пенсию. К этому времени мои накопления должны поддерживать расходы в 100 тыс. долларов в год».
Теперь у вас есть будущее, ради которого можно отказаться от пятничного вечера в пабе. Финансовые цели могут быть любыми, главное, чтобы они были важны именно для вас. Моя бабушка, например, ведёт строгий учет финансам, чтобы отправлять подарки всем своим многочисленным племянникам и внукам, не ограничивая себя в необходимом.
Свою пенсию она сразу раскладывает на много маленьких кучек — это обязательные статьи расходов. А остаток тратит в течение месяца. Но бабушка знает, что делает, 40 лет проработала финансистом. А как управлять своим бюджетом новичкам в этом деле?
На первом этапе лучше всего использовать максимально простые инструменты. Они не должны отвлекать от реальных целей и отнимать много времени. Система «4 конверта». Этот простой и универсальный подход можно рекомендовать в качестве первого средства для организации семейного или личного бюджета.
В чём суть «четырёх конвертов»
- Отправной точкой планирования является совокупный доход за месяц. Из него выделяются 10% — это долгосрочные сбережения (фонд вашего будущего).
- Если есть дополнительная финансовая цель — отпуск, ремонт или крупная покупка — отложите ещё 10% от доходов.
- На следующем этапе нужно вычесть все обязательные платежи за текущий месяц (квартплата, платежи по кредитам, страховки и прочее).
- То, что осталось, — ваш бюджет на месяц. Его необходимо разделить на четыре конверта, а точнее, на 4,3 — по числу недель. Все расходы на еду, проезд, развлечения и прочее оплачиваются из конверта. Если по истечении недели в конверте остались деньги, вы вправе потратить их на то, что хочется — отправить в финансовый резерв или пустить на развлечения.
Преимущества методики «четыре конверта» в простоте и универсальности:
- метод работает и офлайн, и онлайн;
- минимум времени на финансовое планирование и поддержание статистики расходов;
- психологически просто делать накопления;
- полная свобода внутри выделенных сумм;
- можно варьировать методику под себя, добавлять свои цели и статьи расходов.
Лучше всего попробовать этот метод сейчас, потратив на него полчаса. Сейчас вы прикинете все расходы, определите сумму в конверте, наметите цели накоплений, а с первого числа или зарплаты у вас уже будет готовая схема финансового учёта. Если не сделаете сейчас, потом не заметите, как потратите деньги на будущий отпуск. И тогда в следующий раз вы вернётесь к этой теме через пару лет, когда очередной знакомый поедет в Мексику, а вы на дачу.
Четыре первые задачи на ближайшие полчаса:
- Зафиксировать, сколько денег у вас есть в этом месяце (то, что уже в наличии + возможные поступления).
- Отсчитать 1/10 и сразу отложить.
- Вспомнить обязательные траты до конца месяца, отложить на них деньги.
- Раскидать оставшиеся суммы по «конвертам» в соответствии с остатком месяца.
И пятая, главная задача — составьте финансовые цели на ближайшее время и долгосрочную перспективу (избавиться от долгов, поправить здоровье, сделать ремонт, накопить на пенсию, дать образование детям, купить загородный дом). Это дело не быстрое, но без этих целей и вашего желания их достичь ни один, даже самый эффективный, инструмент работать не будет.
- Tags: Финансы